20대 재테크 시작 (FOMO 극복, ETF 자동 투자, 포트폴리오)

 

친구가 주식으로 몇 천 벌었다는 이야기를 들으면 마음이 조급해집니다. 선배는 코인으로 수익을 냈다는데, 저만 가만히 있는 것 같은 불안이 밀려옵니다. 이런 감정을 FOMO(Fear of Missing Out)라고 부르는데, 저 역시 20대 중반에 이 불안에 휩쓸려 무리한 투자로 손실을 본 경험이 있습니다. 하지만 방식을 바꾸고 나서 마음이 편해졌고, 투자자 관점으로 세상을 보는 시야도 생겼습니다.

조급함에서 벗어나는 자동화 시스템

저는 예전에 친구들의 수익 인증 글을 보며 통장 잔고만 확인하던 사람이었습니다. 그때 느낀 감정은 단순한 부러움이 아니라, '나만 뒤처지고 있다'는 강한 불안이었습니다. 그래서 충분히 공부하지도 않은 종목에 한 번에 돈을 넣었고, 밤새 시세를 확인하며 스트레스를 받았습니다. 수익보다 심리적 피로가 훨씬 컸던 거죠.

그때 깨달았던 건, 제가 투자를 한 게 아니라 감정에 베팅하고 있었다는 점입니다. 남들 이야기에 기분이 오르고, 하락장 뉴스에 불안해지며 매도를 고민하는 모습이 참 초라하게 느껴졌습니다. 특히 한 번 크게 손실을 본 뒤에는 돈보다도 자신감을 잃은 기분이 더 컸습니다.

그 후로 방식을 완전히 바꿨습니다. 월급이 들어오면 저축과 투자 금액이 자동으로 빠져나가도록 시스템을 만들었습니다. 토스 증권 같은 플랫폼에서 제공하는 주식 모으기 기능을 켜고, ISA 계좌를 통해 S&P 500이나 나스닥 ETF를 자동 매수하도록 설정했습니다. 여기서 ETF란 Exchange Traded Fund의 약자로, 여러 종목을 하나로 묶어 거래소에서 주식처럼 사고팔 수 있는 상품입니다. 개별 종목을 고르는 부담 없이 시장 전체에 분산 투자하는 효과를 얻을 수 있죠.

처음엔 너무 심심했습니다. 하루 만에 몇 퍼센트씩 오르는 짜릿함도 없었고, 수익 인증을 할 만큼 드라마틱하지도 않았습니다. 그런데 이상하게도 마음은 훨씬 편해졌습니다. 시장이 오르든 내리든, 이미 정해둔 시스템대로 흘러가니 감정이 개입할 틈이 줄어들었습니다. 투자를 하고 있다기보다 관리하고 있다는 느낌이 들었습니다.

비율은 생활비 20~30%, 저축 및 투자 50%, 보장성 보험 5%, 연금 10% 정도가 이상적이라고 합니다. 물론 처음부터 완벽하게 갈 필요는 없습니다. 저도 처음엔 월급의 10%만 투자에 돌렸고, 그게 점차 20%, 30%로 늘어났습니다. 중요한 건 시작하는 거였습니다.

시간이라는 무기와 포트폴리오 구성

20대와 30대에게 가장 유리한 자산이 뭔지 아십니까? 바로 시간입니다. 복리 효과에서 제일 강력한 요소가 시간이거든요. 여기서 복리란 원금에 붙은 이자가 다시 원금이 되어 이자를 낳는 구조를 말합니다. 쉽게 말해 눈덩이가 굴러가듯 자산이 기하급수적으로 불어나는 원리죠. 40대와 50대가 2억으로 4억을 만들었다면, 저희에게는 그들에게 없는 20년이라는 시간이 있습니다.

저는 100만 원이 있을 때부터 시작했습니다. 그때 손실을 봐도 괜찮았습니다. 앞으로 벌 돈이 훨씬 많으니까요. 실전 경험을 하면서 이론을 배우고, 다시 실전하고, 이렇게 반복하니 감이 생겼습니다. 1억을 모으고 나서 투자를 시작하라는 조언도 있지만, 저는 그게 최악의 조언이라고 생각합니다. 경험이 제로인 상태로 큰돈을 들고 시장에 들어가면 바로 호구가 되거든요.

지금 주가가 너무 오른 것 아니냐는 질문도 많은데, 전 재산을 들고 들어갈 게 아니잖습니까. 한 주씩 들어가는 건 역사상 고점이든 저점이든 그냥 해야 됩니다. 경험이 있어야 하니까요. 지금 10만 원으로 벌었다 잃었다 해 봐야 나중에 1억이 생겼을 때 그게 엄청 작은 돈처럼 느껴집니다. 정찰병처럼 일단 한 주 사서 시장을 경험하는 거죠.

포트폴리오는 어떻게 짜야할까요? 저는 현금성 자산 40%, 주식 30%, 금 같은 안전 자산 30% 정도로 구성했습니다. 현금이라고 해서 진짜 현금만 말하는 게 아닙니다. 파킹 통장, 국채 ETF, 단기 채권 같은 현금화가 쉬운 안전 자산들을 포함합니다. 주식 안에서도 나눠야 하는데, S&P 500이나 나스닥 같은 지수 ETF 50%, 개별 주식 30%, 배당 ETF 20% 이런 식으로 분산했습니다.

현금 비중을 어느 정도 유지해 둔 게 큰 도움이 됐습니다. 시장이 흔들릴 때마다 전부 잃는 건 아닐까 하는 공포에 휩쓸리지 않았습니다. 여유 자금이 있다는 사실만으로도 마음이 안정됐습니다. 결국 투자에서 가장 중요한 건 수익률이 아니라 버틸 수 있는 힘이라는 걸 몸으로 배웠습니다.

AI 투자에 대해서도 생각이 많았습니다. 지금은 찬반이 5대 5 정도인 것 같습니다. 기업들이 AI에 수백조 원씩 투자하고 있는데, 그 청구서가 내년부터 날아옵니다. 감가상각으로 비용 처리되면서요. 여기서 감가상각이란 고정 자산의 가치가 시간이 지나며 줄어드는 것을 회계상 비용으로 인정하는 제도입니다. 쉽게 말해 기계나 설비를 사면 그 비용을 한 번에 처리하지 않고 몇 년에 걸쳐 나눠서 반영한다는 뜻이죠. 그만큼 매출이 늘어날지는 아직 모르겠습니다. 그래서 내년에 조정장이 올 수도 있습니다.

하지만 장기를 보면 다릅니다. 인터넷 혁명이 14년, 모바일 혁명이 14년 지속됐습니다. AI 혁명도 14년 간다고 보면 지금은 2010년 애플 정도 상황입니다(출처: 한국과학기술기획평가원). 애플은 2010년부터 2020년까지 주야장천 올랐습니다. 그렇게 보면 앞으로 10년은 더 남은 거죠. 조정은 있어도 장기 우상향은 할 거라고 봅니다.

투자를 하면 좋은 게 또 있습니다. 어떤 업종에 돈이 도는지 보입니다. 소비자 관점이 아니라 투자자 관점으로 세상을 보면 어디로 가야 할지 보이거든요. 투자하듯이 이직하는 겁니다. 저 섹터가 잘 될 것 같으면 그쪽으로 옮기는 거죠. 길거리에서 지나가는 사람들을 보는 시선이 달라지듯, 투자자 관점을 장착하면 세상이 다르게 보입니다.

정보는 어디서 얻을까요? 저는 뉴스레터를 구독합니다. 어피티 같은 경제 뉴스레터 몇 개를 받으면서 유튜브 경제 채널도 같이 봅니다. 정보의 레이어를 쌓는 게 중요합니다. A에서도 얘기하고 B에서도 얘기하면 그게 진짜 중요한 정보입니다. 한 곳에서만 나온 정보는 의심해 봐야 합니다.

핵심 포인트를 정리하면 다음과 같습니다.

• 자동이체 시스템으로 감정 개입을 줄인다
• 적은 금액이라도 빨리 시작해서 경험을 쌓는다
• 현금·주식·안전자산으로 포트폴리오를 분산한다
• 투자자 관점으로 세상을 바라보는 습관을 만든다
• 여러 출처에서 정보를 교차 검증한다

돌이켜보면, 재테크는 돈을 다루는 일이지만 동시에 나 자신을 다루는 일이라는 생각이 듭니다. 조급함, 욕심, 불안, 비교심. 이런 감정들을 마주하고 조절하는 과정이 곧 투자 과정이었습니다. 예전처럼 "나만 안 해?"라는 말에 흔들리기보다, "저는 제 속도로 갑니다"라고 말할 수 있게 된 것. 그게 지금까지 제가 얻은 가장 큰 수익인지도 모르겠습니다. 늦었다고 생각하지 마시고, 딱 하루만 시간 내서 계좌 만들고 자동이체 걸고 ETF 모으기 켜 놓으세요. 그럼 끝입니다.

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참고: https://youtu.be/K-8mAjaeZ5Y